Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Санкт-Петербургские ведомости, 22 ноября 2012 г.

Аварийная история

Виновники ДТП будут платить за страховку больше, чем дисциплинированные водители

702 просмотра

О грядущем подорожании полисов ОСАГО говорят уже два года, но пакет поправок к соответствующему закону Минфин направил в Госдуму только сейчас. И пока депутаты и чиновники думают над тем, как смягчить эффект от удорожания «автогражданки», чтобы не спровоцировать волну общественного протеста, Российский союз автостраховщиков подготовил реформу, которую мало кто ждал.

В течение 2012 года страховые компании, входящие в РСА, тестировали систему «бонусов» и «малусов» для страхователей. Начиная с 1 января наступающего года на цену полиса будет напрямую влиять водительская биография.

Еще десять лет назад, когда систему страхования гражданской ответственности водителей только разрабатывали, предполагалось создание единой базы страхователей. Туда планировали заносить информацию обо всех ДТП, а виновников наказывать более высокими тарифами. Но эта самая база так и осталась в теории: как объясняли сами страховщики, они не хотели делиться друг с другом данными на своих клиентов, чтобы их не переманили более выгодными условиями.

Те водители, которые наломали на дороге дров, во избежание возмездия просто меняли страховую компанию, благо недостатка предложений на рынке нет. Это стоило того: по закону, к цене полиса для нерадивых автомобилистов страховщик должен был добавлять 1098 рублей, то есть 55% от базового тарифа, который составляет 1980 рублей. Страховые брокеры, работающие представителями сразу нескольких фирм, обычно интересовались у клиентов, были ли аварии в прошлом году и если были, то предлагали уйти к другой компании, которая при отсутствии единой базы не могла проверить биографию своего клиента. В результате страховщики, будучи не в состоянии взимать больше денег с «плохих» водителей, компенсировали свои убытки за счет увеличения тарифов для всех подряд.

Изменить ситуацию и все-таки создать единую базу страховщиков побудило вовсе не желание сделать свой бизнес более прозрачным, а подход к клиентам _ дифференцированным и справедливым. Все дело в новом законе о техосмотре, который вступил в силу летом прошлого года. Помимо всего прочего он содержал пункт, обязывающий всех страховщиков с 1 января 2013 года сдавать в РСА информацию о заключенных ранее договорах и случаях возмещения убытков.

Собственно, страховщики уже готовы предоставить данные за прошедшие два года, и если верить официальному пресс-релизу союза, то с нового года при заключении нового договора страхования страховые менеджеры будут пробивать клиента по базе и в зависимости от его аварийной истории устанавливать ту или иную цену на полис. «Малус» предположительно будет таким же, как и сейчас, _ 55% за каждый год. То есть если страхователь два года подряд бывал виновным в авариях, то он заплатит дополнительные 2178 рублей — по 1089 за год. Правда, о размере «бонуса» для водителей, не бывавших в авариях, ничего неизвестно. Зато страховщики говорят, что будут учитывать данные из базы страхователей для расчета тарифов не только по ОСАГО, но и по КАСКО.

Вообще, несмотря на то что реформа состоится совсем скоро, информации о ней маловато. Очевидно, как и в случае с частным техосмотром, понадобится несколько месяцев на то, чтобы система «бонусов» и «малусов» заработала как следует.

В целом это преобразование должно облегчить жизнь страховщикам и сделать их деятельность более прибыльной. Интересно, что даже при этом они не отказываются от идеи поднять-таки базовые тарифы в обмен на повышение лимитов выплат по имуществу и здоровью. Более того, страховщики уже недовольны теми показателями, которые рассчитал Минфин. Они считают, что максимальный размер компенсации за телесные повреждения в ДТП на уровне 500 тысяч рублей слишком маленький, и предлагают поднять планку до 2 млн рублей. Аргументация все та же: практика европейских стран, в ряде которых (например в Финляндии) лимиты и вовсе отсутствуют.

И все бы ничего, но это стремление к «евростандартам» немыслимо без серьезного увеличения тарифов. В уже упомянутой Суоми цена годового полиса составляет в среднем 500 _ 600 евро. Россияне столько платить не готовы, потому что не верят страховщикам и зачастую просто не имеют таких средств. Минфин предлагает некий компромисс: сначала увеличить лимиты только по «железу», а через год _ по здоровью. Соответственно, базовый тариф тогда увеличится на 30% в 2013 году и на 20% в 2014-м. А кроме того, чтобы задобрить водителей, в Министерстве финансов хотят вдвое увеличить лимит ущерба в ДТП, который можно получить без оформления аварии в ГИБДД — с 25 до 50 тысяч рублей.

В четырех регионах (в Москве, Московской области, Петербурге и Ленинградской области) Минфин хочет в порядке эксперимента вообще упразднить какие-либо дополнительные лимиты и разрешить водителям самостоятельно оформлять любые ДТП без пострадавших. Теоретически автомобилисты должны обрадоваться этому обстоятельству: отсутствие необходимости вызывать полицию позволит быстрее разбирать мелкие аварии.

Боюсь, правда, что, если на противоположной чаше весов будет серьезное подорожание «автогражданки», эта мера не поможет умерить гнев водительского сообщества. Особенно если учесть, что к 30% удорожания за счет увеличенных лимитов может прибавиться 55%, а то и все 110% «малусов» за прошлые прегрешения. Поэтому, полагаю, депутаты Госдумы вряд ли решатся на введение столь непопулярных поправок. Во всяком случае одновременно.

Антон ГЕРТОВ

В материале упоминаются: Компании, организации: Государственная Дума Российской Федерации (Госдума РФ) 15884 Министерство финансов Российской Федерации (Минфин РФ) 11786 Российский Союз Автостраховщиков (РСА) 20795

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »